Especialista em finanças revela o erro financeiro que faz brasileiros se endividarem

O empresário e especialista em finanças Leandro Oliveira, que acumula mais de 25 anos de experiência no mercado, compartilhou dicas valiosas para administrar o dinheiro e as finanças pessoais, evitando terminar o mês no vermelho ou se endividar.

Em entrevista ao programa Direto da Gazeta, exibido pela TV GMG, Oliveira apontou a falta de educação financeira como uma das principais causas do endividamento entre os brasileiros.

“Muitas vezes a pessoa começa a se endividar sem perceber. Entra no cheque especial, depois faz um empréstimo para cobrir e, em seguida, estoura o cartão de crédito. Além disso, é comum culpar fatores externos, dizendo que não foi preparada, que o problema está no sistema ou em outras pessoas. É preciso ter conscientização financeira para tomar decisões com mais embasamento”, destacou o especialista.

Leandro pontuou diversas dicas e um plano de ação estruturado para melhorar o cenário financeiro, especialmente em momentos de endividamento ou crise, focando na mudança de mentalidade, planejamento e execução prática. Confira entrevista em vídeo abaixo:
 

Mudança cultural e conscientização

Para melhorar o cenário de endividamento, além da educação didática, é necessário trazer a gestão financeira para o modelo de vida e para a cultura das pessoas.

Consciência financeira: É preciso ter uma conscientização financeira para tomar atitudes com mais embasamento. As pessoas devem entender que o controle financeiro deve fazer parte do seu DNA e ser uma preocupação inicial.

Planejamento antes da ação: É fundamental que as pessoas só se comprometam com compras e gastos quando tiverem um planejamento financeiro para isso. Não se deve fazer compras parceladas ou usar o cartão de crédito sem ter esse planejamento prévio.

Responsabilidade individual: É necessário deixar de colocar a culpa no externo (no sistema ou na falta de preparo) e assumir a responsabilidade individual sobre as finanças.

Plano de ação 

Para quem está 'todo atrapalhado' e com o 'bolso apertado', Leandro detalha um plano de ação para resolver o problema:

Reconhecimento do problema: O primeiro passo é enxergar que você tem um problema que precisa ser resolvido.

Entender a rotina de gastos: É preciso entender a rotina de vida e de gastos, identificando quais gastos são essenciais e quais podem ser equilibrados ou adiados para o futuro.

Análise de fontes de renda: Analisar as fontes de receita para verificar a possibilidade de compactar os gastos e, se possível, melhorar a fonte de renda (por exemplo, com um trabalho extra).

Planilhamento

É crucial colocar tudo em uma planilha - gastos e receitas - para tornar evidente o que se está gastando e qual é a renda, fazendo uma comparação entre gastos e receitas.

Acompanhamento

Não adianta apenas entender o processo. É preciso dar continuidade e acompanhar o plano financeiro. A falta de continuidade é frequentemente o maior problema.

Estratégias de resolução de dívidas

A resolução de dívidas exige a montagem de um plano de ação, pois os problemas não se resolvem ‘da noite para o dia’:

Priorização e análise: É importante priorizar quais dívidas solucionar primeiro, como aquelas que possuem juros mais altos (ex: cartão de crédito), e analisar os números com profundidade.

Substituição de dívida: Em alguns casos, é recomendável buscar um empréstimo com uma condição de juros menor para quitar a dívida original, obtendo assim mais prazo para o pagamento.

Análise pessoal: O planejamento e a análise dos números devem ser vistos como uma questão muito pessoal e individual, adaptando-se a cada caso.

Dicas para empresários e antecipação

Embora focadas em empresas ou grandes mudanças, há dicas gerais que reforçam a importância do planejamento:

Planejamento empresarial: Empreendedores devem planejar bem o processo e montar bem a estrutura da vida empresarial antes de avançar.

Atenção máxima e ação imediata: De modo geral, o conselho é ter atenção máxima e iniciar a ação imediatamente.